Карта рассрочки «Совесть» — стоит ли оформлять ее?

Карты рассрочки становятся все более популярным продуктом на рынке, хотя и появились относительно недавно. Первой российской картой рассрочки стала «Совесть» от КИВИ Банк АО, запущенная в ноябре 2016 года. Рассмотрим подробнее, как работает карта, чем она отличается от кредитки, какие есть преимущества и недостатки.

Принцип действия карты рассрочки «Совесть»

Карта рассрочки позволяет разбить стоимость покупки на части и погашать сумму постепенно (вплоть до 12 месяцев), без каких-либо процентов и переплат. Главное ее отличие от любого классического банковского продукта — бизнес-модель. Кредитные карты и POS-кредиты зарабатывают на процентах, которые платит потребитель. Карта рассрочки «Совесть» на клиенте не зарабатывает — за каждую транзакцию магазины-партнеры платят банку комиссию. Именно это и позволяет давать человеку деньги без процентов на такой длительный срок. При этом цена для покупателя в магазине одинаковая, платит ли он картой рассрочки, банковской картой или наличными.

Конечно, в некоторых магазинах существуют свои программы «беспроцентных рассрочек», часто их называют POS-кредиты, но они есть далеко не везде. Кроме того, во многих случаях POS-кредиты предполагают «скрытые» расходы — страховку, платные смс-уведомления и др. У кредитных карт шире сфера применения, но беспроцентный период составляет, как правило, 50-60 дней, иногда может быть дольше, но такой грейс-период зачастую включает массу ограничений — например, он может действовать только на первую покупку.

У «Совести» выпуск карты, годовое обслуживание, смс-оповещения и онлайн-банк — бесплатны.

Карта рассрочки действует только в сети партнерских магазинов. У «Совести» их количество сегодня составляет более 50 000 торговых точек по всей стране и продолжает расти. Десятки миллионов товаров можно оплатить в рассрочку: продукты, одежду и обувь, путешествия, бытовую электронику и технику, ювелирные украшения, онлайн-курсы и книги, даже покупки на AliExpress.

Оплата «Совестью» аналогична оплате обычным пластиком, поэтому цена выбранного товара на кассе неожиданно не увеличится.

При необходимости покупки по «Совести» можно совершать вне партнерской сети и даже в зарубежных магазинах, но для этого нужно подключить платную опцию.

Механизм расчета платежей по «Совести»

У карты «Совесть» прозрачный и понятный механизм расчёта: сумма покупки делится на равные части по месяцам, а срок для внесения платежа совпадает с окончанием календарного месяца.

Например, 6 ноября вы поужинали в ресторане «Чайхона» и расплатились картой «Совесть». Сумма составила 3 тысячи рублей. Период рассрочки в «Чайхоне» — 3 месяца. До 31 декабря вам нужно внести первый платеж (3 000 рублей/ 3 месяца = 1 000 рублей), до 31 января — второй, и до конца февраля — третий, завершающий. Если все платежи вносить вовремя, вы вернете ровно ту сумму, которую потратили на ужин, без всяких переплат. 

В случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа взимается фиксированный штраф — 590 рублей за каждый неоплаченный ежемесячный платеж. Если задолженность не погашена до конца периода рассрочки, на сумму невнесенных ежемесячных платежей может начисляться неустойка в размере 10% годовых. Именно это, как правило, пользователи считают основным недостатком карты. Однако, удобные сроки действия рассрочки и механизм оплаты, а также смс-информирование о необходимости внесения платежа способствуют своевременным выплатам.

Условия оформления карты

Для получения карты рассрочки «Совесть» нужен только паспорт РФ и наличие регистрации по месту жительства на территории России. Оформить заявку на выпуск карты можно на сайте проекта, тогда саму карту и документы вам доставит курьер.

Лимит денежных средств по карте «Совесть» составляет от 5 000 до 300 000 рублей. Определяется он индивидуально для каждого, и решение зависит от совокупности многих факторов. На покупки можно расходовать весь доступный по карте лимит.

Подвоха точно нет?

Таким образом, при детальном рассмотрении характеристик карты «Совесть», наглядно видно, что никакого подвоха нет. При правильном использовании карта действительно становится удобным инструментом для покупок в рассрочку, да (!), без каких-либо процентов и переплат.

Эмитент карты Совесть — КИВИ Банк (АО), лицензия ЦБ РФ №2241